ALEX．聖

多數的投資專家會建議：將所有的資產依其風險屬性，作一金字塔型的配置，也有人稱之為「理財金字塔」。

依其風險報酬與變現性等，由上而下可分配為：「投資規劃」、「儲蓄退休」、「風險保障」；

亦即以保本型的資產為根基，例如:銀行存款、貨幣型基金等固定收益商品為基石，

進而可以投資較具風險的其他投資工具，如:股票、基金、期權、投資用的房地產等等，
而整體的風險保障則主要以保險商品來做一防護網。

風險保障

人壽, 意外, 醫療, 危疾 是四大保障範圍

如果一個人不幸遇到意外，需要用到之前所存的積蓄來承受這個風險幫助他自己延續生命.

如果一個人不幸得到了嚴重的疾病，需要用到之前所存的積蓄來承受這個風險幫助他自己延續生命.

如果一個人不幸遇到了不測，那他的家人可能需要救濟，或是用之前的積蓄來延續他們的生命.

儲蓄退休

一個人有了保障，就要透過每年的儲蓄, 積累財富.

為何要積累財富呢 ? 正是因為人不可一生工作, 到老年時, 就會退休, 便要依賴"老本"來生活。

投資規劃

有財富, 才需要管理. 
投資的目的是免貶值, 資產增埴, 但最重要是安全保值.

你也有規劃屬於自己的理財金字塔嗎？不論貧窮或富有，人人都需要理財，也應該要理財，理一時的財，更理一生甚而永遠的財，或許無法一次完全，唯，若不趁早趁巧好好織羅，又將如何圓夢呢！